قرض تجاري مضمون بالمعدات. أين يمكنني الحصول على قرض مضمون بالمعدات المشتراة؟ القرض مضمون بالآلات أو المعدات المشتراة

يمكن لرجال الأعمال والشركات ذات المسؤولية المحدودة الحصول على قرض مضمون بمعدات أو آلات تم شراؤها بشروط مناسبة. في مثل هذه الحالات، تقدم برامج الإقراض أسعار فائدة مخفضة، مما يسمح لك بتقليل المدفوعات الزائدة وشراء العقارات للأعمال التجارية بشكل أكثر ربحية.

ميزات الإقراض للشركات ذات المسؤولية المحدودة وأصحاب المشاريع الفردية

ينبغي فهم "أصحاب المشاريع الفردية" على أنهم أفراد يقومون بأنشطة ريادة الأعمال. وبموجب القانون، فإنهم مسؤولون عن التزامات الدين بممتلكاتهم الخاصة، وبالتالي، إذا كان المقترض متأخراً، فيمكن للبنوك الاستيلاء على الممتلكات المملوكة للمواطن.

السبب الرئيسي لرفض تقديم القروض لأصحاب المشاريع الفردية هو صعوبة تأكيد الدخل وعدم وجود دخل ثابت. تدرك البنوك جيدًا أن الوضع في سوق السلع والخدمات يتغير باستمرار، لذلك هناك احتمال أن يفقد العملاء من رواد الأعمال الأفراد ملاءتهم المالية.

على عكس رواد الأعمال الأفراد، فإن الشركات ذات المسؤولية المحدودة هي كيان قانوني يشمل المؤسسين. إنهم يتحملون عدة أنواع مختلفة من المسؤولية بموجب القانون المدني للاتحاد الروسي، ولكن إذا نشأت ديون للدائنين، فلا يمكن إلا مصادرة ممتلكات المنظمة.

إذا كان رأس المال المصرح به لشركة ذات مسؤولية محدودة صغيرًا أو كانت المؤسسة تمتلك القليل من الممتلكات القيمة، ولكنها تراكمت عليها ديون كبيرة، فلن يتمكن البنك من الاستيلاء على ممتلكات المشاركين في الكيان القانوني. يعد هذا خطرًا ماليًا بالنسبة للمقرض، لذلك يتوفر الإقراض المستهدف فقط للشركات ذات المسؤولية المحدودة. يمكن للمؤسسين الحصول على قرض استهلاكي لأنفسهم فقط كأفراد وإنفاقه على الاحتياجات الشخصية.

الآن هناك العديد من البرامج لدعم الأعمال. إذا كانت المنشأة تحتاج إلى معدات وآلات لعمليات ناجحة، فيمكنها شراء كل شيء بأموال مقترضة، ولكن في هذه الحالة، سيتم رهن الشراء للبنك حتى يتم سداد الدين.

ما هي السمات المميزة للبرامج المستهدفة لشراء المعدات:

• فقط المعدات المشتراة يمكن أن تكون موضوع ضمان.
• في بعض الحالات، يتم توفير فترة قرض ممتدة.
• إذا كان المقترض أحد عملاء البنك، فقد يُعرض عليه أفضل الشروط. لذلك، يوصى بالتواصل مع المُقرض الذي تم فتح الحساب الجاري معه.
• يمكنك شراء كل من المعدات الجديدة والأجهزة المستعملة.

مهم! سيتم رهن المعدات للبنك حتى يتم سداد الدين بالكامل. إذا تمت تصفية الشركة، تبقى التزامات الدين. يمكنك إعطاء المعدات المرهونة للمقرض أو سداد القرض.

ما هي المعدات التي يمكنك شراؤها عن طريق الائتمان؟

في أغلب الأحيان، تقدم البنوك قروضا لشراء المعدات الزراعية والطرق والبلدية، فضلا عن معدات الإنتاج المختلفة.

دعونا نلقي نظرة على ما يمكنك شراؤه بالائتمان:

منظر	وصف
الآلات الزراعية ذاتية الدفع
مقطورات الجرارات وشبه المقطورات
معدات الغابات
معدات بناء الطرق
معدات المصاعد
معدات لتخزين الخضار
أنظمة إمدادات الطاقة الاحتياطية	محطات توليد الكهرباء بالبنزين ومكبس الغاز والديزل
معدات معالجة الأخشاب	إنتاج الألواح والمنتجات المقولبة وخشب القشرة الرقائقي ومعالجة الأخشاب

كما يمكن الحصول على قرض من البنك لشراء مركبات لاحتياجات المنظمة. تعتمد القائمة الكاملة للمعدات المتاحة على مجال نشاط المؤسسة وظروف المؤسسة المالية.

"اليوم، الوضع مع الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم غير مستقر للغاية، لذلك لا يمكن وصف الإقراض لرواد الأعمال للبنوك بأنه مربح. نسبة المدينين تتزايد باستمرار، ولا فائدة من توسيع قائمة البرامج لهم. وإذا كان هناك طلب على أنشطتها، فسيكون هناك أيضًا عرض من البنوك».

أ. كوستين، الرئيس ورئيس مجلس إدارة VTB

5 قروض لأصحاب المشاريع الفردية (LLC) بضمان المعدات المشتراة

يمكن لرجال الأعمال الذين يحتاجون إلى المال لشراء معدات أو آلات لأعمالهم الاستفادة من العديد من برامج الإقراض المتوفرة حاليًا في البنوك.

سبيربنك

بموجب برنامج Express Pledge، يمكن لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة الحصول على قرض في وقت قياسي - لا تستغرق مراجعة الطلب أكثر من يومين. الشروط المتبقية هي كما يلي:

• معدل – من 15.5%.
• المدة – ما يصل إلى 4 سنوات.
• المبلغ - من 300000 روبل. ما يصل إلى 5،000،000 فرك.
• لا توجد عمولات.

إذا كان المقترض أحد عملاء البنك، فقد يُعرض عليه سعر فائدة مخفض. بالنسبة للفئات الأخرى، من الممكن إعداد ما يصل إلى 17.5٪ سنويًا.

فتب

يصدر البنك الثاني الأكثر شعبية قروضًا مضمونة بمعدلات فائدة تبدأ من 10.9٪. هنا يمكنك الحصول على 850.000 روبل، الحد الأقصى للمبلغ محدود بقيمة الضمان.

الشرط الرئيسي للمقترض هو إجراء أعمال ناجحة لمدة 12 شهرًا على الأقل. ستكون هناك حاجة إلى الإقرارات الضريبية.

برومسفيازبنك

يتم تحديد أسعار الفائدة هنا بشكل فردي. يتم تقديم الشروط الأكثر ملاءمة فقط لعملاء البنك الحاليين.

بنك يونيكريديت

إذا كنت ترغب في شراء معدات جديدة أو تجديد رأس المال العامل، فإن الاتصال ببنك UniCredit سيسمح لك بالقيام بذلك في وقت قصير - في غضون ثلاثة أيام من تاريخ تقديم الطلب.

شروط الإقراض:

• يقتصر المبلغ على 73.000.000 روبل روسي.
• مطلوب ضمان.

وتتمثل ميزة الإقراض هنا في القدرة على وضع جدول زمني لسداد الديون الفردية وتقديم تأجيل إذا لزم الأمر. ويجب توثيق الظروف.

بينبانك

إذا كان رجل الأعمال أو شركة ذات مسؤولية محدودة يتطلب حدًا ائتمانيًا مع السحب على المكشوف أو قرضًا لشراء المعدات، فيمكن الحصول على الخدمة من بنك B&N.

تعتمد نسبة الدفع الزائد على حجم الدين ويتم تحديدها بشكل فردي لكل شخص. الحد الأدنى لمبلغ القرض يبدأ من 300.000 روبل روسي. سوف تكون هناك حاجة إلى الضامنين أثناء التسجيل.

كيفية التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء معدات لرجل أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة: تعليمات خطوة بخطوة

للحصول على قرض مستهدف، عليك القيام بعدة خطوات:

1. قم بتقديم طلب على الموقع الرسمي للبنك المحدد، عن طريق الاتصال بالخط الساخن أو شخصيًا في المكتب.
2. انتظر اتصال المدير للاتفاق على موعد لزيارة المكتب لتقديم استمارة الطلب والمستندات الأخرى.
3. الحصول على موافقة مسبقة من المقرض.
4. إبرام اتفاقية شراء وبيع مع بائع المعدات.

يتم تحويل الأموال إلى البائع عن طريق التحويل البنكي إلى حساب بنكي ولا يتم تسليمها للمقترض.

متطلبات المقترضين

للحصول على قرار إيجابي، يجب على المقترض تلبية متطلبات المؤسسة المالية؛ فهي فردية للجميع. دعونا نلقي نظرة على مثال سبيربنك:

• التسجيل كشركة ذات مسؤولية محدودة أو رجل أعمال فردي.
• العمر – من 21 إلى 70 سنة.
• مدة نشاط ريادة الأعمال هي من سنة واحدة.
• توفر الحساب الجاري في سبيربنك.

إذا لم يكن لدى العميل حساب جاري وقت تقديم الطلب، يتم فتحه في البنك الذي أصدر القرض.

توثيق

للنظر في طلب القرض، يجب على المقترض تزويد مكتب البنك بجواز سفر ووثائق تأسيسية أو تسجيل ووثائق تتعلق بالأنشطة التجارية.

إذا كان الممثل القانوني يتصرف نيابة عن المقترض، فستكون هناك حاجة إلى توكيل موثق.

التعليمات

السؤال رقم 1.ما الذي يجب الانتباه إليه عند توقيع اتفاقية القرض؟

تحب البنوك فرض رسوم مخفية. كقاعدة عامة، يتم الإشارة إليها بخط صغير في العقد. من المهم أيضًا دراسة العناصر المميزة بالنجمة: كقاعدة عامة، بعد قراءة الحواشي، يصبح من الواضح أن شروط الإقراض قد تكون غير مواتية.

السؤال رقم 2.ماذا تفعل إذا تعطلت المعدات ولم يتم سداد القرض بعد؟

تلزم بعض البنوك المقترضين بشراء عقود التأمين على الممتلكات. في هذه الحالة، إذا تعطلت المعدات وكان من المستحيل سداد الدين، ستقوم شركة التأمين بسداد القرض. قد يتم أيضًا تعيين الالتزام بدفع تكاليف الإصلاحات لها في حالة وقوع حدث مؤمن عليه.

أيضًا، عادةً ما يتم ضمان المعدات من قبل الشركات الموردة لعدة سنوات. إذا كان الأمر معقدًا من الناحية الفنية، فعندما يتصل العميل بالبائع، فسوف يرسله للفحص، وبعد ذلك سيكون ملزمًا إما باستبداله بآخر جديد أو إعادة الأموال.

خاتمة

لشراء معدات للأعمال التجارية عن طريق الائتمان، يكفي دراسة البرامج المصرفية الأكثر ربحية واختيار الأنسب. نسبة الموافقات عليها مرتفعة جدًا، لذا يمكنك شراء المعدات حرفيًا بعد أيام قليلة من تقديم نموذج الطلب.

4 (80%) 1 صوت

يمكن لأصحاب المشاريع الفردية أو الكيانات القانونية استخدام الأموال المتلقاة من خلال القروض المستهدفة للمعدات لشراء معدات جديدة أو مستعملة لتوسيع أعمالهم أو تنظيم أعمال جديدة أو تحديث مؤسسة موجودة. قد يشمل المبلغ أيضًا أموالًا لأعمال التركيب والتفكيك والإصلاح.

شروط الإصدار

يتم إصدار القرض لتطوير الشركات الصغيرة المضمونة بالمعدات المشتراة. يتم تحديد مستوى دخل المؤسسة الفردية من قبل البنك في شروط الإقراض. كما يسرد أيضًا ما يمكن أن يكون بمثابة ضمان، بالإضافة إلى المعدات المشتراة. على سبيل المثال:

• سيارة شخصية؛
• قيم السلع؛
• العقارات؛
• ضمانات؛
• الحيوانات التي تربى في المزرعة.

قد يكون هناك أيضًا جهات ضامنة إضافية لعودة الأموال: المنظمات البلدية والصناديق ورجال الأعمال والبنوك الأخرى. وجود ضمانات إضافية يعطي الحق في خفض تكلفة القرض.

إذا تم توفير الأموال للمعدات المستعملة، فسيكون الشرط المحتمل للقرض هو وجود اتفاق بين البائع وعميل البنك على شراء الأول للمعدات مرة أخرى في حالة إعسار الأخير. وبما أن القرض مستهدف، يحق للبنك أن يطلب تبرير الحاجة إلى شراء المعدات، ومعلومات عن الموردين، وما إلى ذلك.

مهم! أحد شروط إصدار الأموال هو إجراء دفعة مقدمة. ويعتمد مبلغه على مبلغ القرض والفترة التي صدر فيها.

ما هي المعدات التي يمكن شراؤها

تنص البنوك على قائمة بالمعدات الخاصة التي يتم إصدار القرض لها ومتطلبات حداثتها وجودتها. يعتمد وقت استخدام القرض وتكلفته على هذه المؤشرات. تعتبر المعدات الجديدة معدات لم يتم تشغيلها منذ تاريخ إصدارها وحتى تاريخ إبرام العقد (لا تزيد عن عامين).

قبل إصدار قرض للمعدات المستخدمة سابقًا، يحدد المُقرض درجة الاستهلاك (يتم تحديده وفقًا للمعايير المعمول بها في الاتحاد الروسي)، وإمكانية تفكيكها وبيعها في حالة إعسار العميل.

المتطلبات العامة للمقترضين

المتطلبات الرئيسية للعملاء المحتملين هي كما يلي:

1. الجنسية الروسية.
2. التسجيل في الاتحاد الروسي.
3. العمر من 23 إلى 70 عامًا (في يوم السداد الكامل للديون) - لأصحاب المشاريع الفردية.
4. المؤسسة روسية وتعمل لمدة 3 أشهر على الأقل.
5. دخل ثابت.
6. لا يوجد تأخير في سداد الديون على القروض التي تم الحصول عليها سابقًا.

يتم تحديد الحد الأدنى لساعات العمل من قبل كل بنك وقد يختلف حسب نوع النشاط التجاري.

قائمة الوثائق القياسية

قد تتضمن الحزمة الرئيسية للمستندات في البنوك المختلفة ما يلي:

• طلب القرض؛
• بطاقة هوية صاحب المشروع والضامنين؛
• معلومات حول تسجيل المقترض كرجل أعمال فردي؛
• وثائق حول إنشاء وتسجيل المؤسسة، وترخيص العمل المنجز أو الخدمات المقدمة؛
• التقارير التي تعكس الأنشطة التجارية؛
• المستندات المالية لفترة معينة من الزمن، بما في ذلك. حول دفع الضرائب؛
• بالنسبة للكيانات القانونية، يلزم وجود جوازات سفر (أو نسخ) للمدير وكبير المحاسبين، بالإضافة إلى مقتطف من الأمر يؤكد تعيينهم وصلاحياتهم.

قد يطلب المُقرض مستندات إضافية وفقًا لتقديره.

مراجعة عروض البنوك

ستساعدك عروض بعض البنوك الواردة في الجدول المقارن على تحديد أفضل قرض للمعدات. جميع البيانات ليست نهائية. يؤثر مبلغ دخل رائد الأعمال الفردي ونوع الضمان وفترة استخدام الأموال وحجم القرض على تكلفته ويتم تحديده بشكل فردي عند إبرام اتفاقية.

بنك	مجموع (روبل)	دفعة مبدئية (%)	مصطلح، سنوات	مُنَاقَصَة (%)	تأجيل
سبيربنك	من 150 ألف	من 20	ما يصل إلى 7	من 11	تصل إلى 6 أشهر
روسيلخوزبانك	بشكل فردي	من 15	ما يصل إلى 7	بشكل فردي	تصل إلى 1 سنة
فتب	850 ألف - 500 مليون	من 25 (من 10 للتأجير)	ما يصل الى 5	من 10.9	تصل إلى 6 أشهر
"بنك يوني كريديت"	500 الف – 73 مليون	من 20 (من 10 للتأجير)	ما يصل إلى 5 (ما يصل إلى 7 للتأجير)	من 5	تصل إلى 3 أشهر
"بنك لوكو"	300 الف – 50 مليون	من 30	0,5-5	من 12.75	-

لدى سبيربنك متطلبات صارمة فيما يتعلق بالمعدات، وخاصة المعدات المستعملة، وتختلف شروط توفيرها حسب نوع نشاط الشركة أو رجل الأعمال.

في Rosselkhozbank، يتم إصدار القروض للمعدات المستعملة لفترة أقصر بكثير، تصل إلى 4 سنوات. يمكن تقديم الخدمة لمرة واحدة أو عن طريق فتح حد ائتماني. يتم تحديد السعر والمبلغ بناءً على تكلفة المعدات ومبلغ السلفة ومدة القرض.

يقدم VTB، إلى جانب القرض الكلاسيكي لشراء المعدات، الإيجار مع الشراء اللاحق (التأجير). كجزء من العرض "القياسي"، يتم إصدار المبلغ الأكبر وهناك فرصة لتمديد العقد حتى 7 سنوات. من الممكن أيضًا شراء المعدات بدون دفعة أولى إذا قمت بتقديم وديعة إضافية.

في Loko Bank، يتم تطبيق الحد الأدنى من الأسعار إذا تم استلام الدفعة المقررة قبل 10 أيام من تاريخ الاستحقاق أو إذا كانت هناك اتفاقية تأمين مع الشركة الشريكة للبنك. وبخلاف ذلك، يرتفع المعدل بنسبة 1.6%.

إذا كنت في حاجة إليها على وجه السرعة للغاية القرض مضمون بمعدات خاصة، لكنك لا تعرف من أين يمكنك الحصول على المبلغ المفقود، اتصل بـ "Riviera" - إن وجود معدات ذات أغراض خاصة (للاستخدام الخاص أو التجاري) في الممتلكات الخاصة بك سيسمح لك بتأجيرها بفائدة منخفضة مع دفع ما يصل إلى 90 دولارًا % من القيمة السوقية.

نحن نتعاون مع الأفراد والكيانات القانونية، ونأخذ معدات خاصة بإيداع مناسب، والسيارات والشاحنات والدراجات النارية والنقل المائي.

تقدم شركة Riviera LLC مساعدة مالية - قرض كضمان لشراء معدات خاصة بشروط مواتية. ستكون هناك حاجة إلى الحد الأدنى من المستندات من أجل إضفاء الطابع الرسمي على الاتفاقية المبرمة بين الطرفين. جميع الإجراءات المتعلقة بنقل ملكية المركبة، والمدفوعات المالية المستحقة عليها، وشروط التعاون، والفوائد، وشروط الدفع، وما إلى ذلك. يتم التفاوض عليه بحضور كاتب عدل، مصحوبًا بإعداد جميع المستندات اللازمة.

لا توجد مخاطر، مدفوعات مخفية، أسعار فائدة مرتفعة بشكل غير معقول. نحن نعمل بشكل رسمي، مع ضمان الوفاء بمسؤولياتنا لضمان سلامة السيارة بنسبة 100٪ في ساحة انتظار السيارات الخاضعة للحراسة حتى يقوم المقترض بسداد الدين لشركتنا بالكامل.

إذا كان لديك أدنى شك حول إمكانية الحصول على أموال كضمان لشراء معدات خاصة، فيمكنك دائمًا الاتصال بالمتخصصين لدينا للحصول على المشورة.

قرض سريع مضمون بمعدات خاصة من Autopawnshop Riviera

1. عملية طلب القرض السريع.
2. يتم تقييم السيارة المقدمة في أقصر وقت ممكن، في 99٪ من الحالات لا تتجاوز 35-40 دقيقة (التقييم + صياغة عقد موثق).
3. تقديم خدمة للمثمن لزيارة العميل إذا لم يكن من الممكن الوصول إلى هناك بمفردك أو إحضار معدات خاصة بكفالة.
4. نحن ندفع ما يقرب من 90% من القيمة السوقية للسيارة (يتم إجراء مقارنات الأسعار على موارد الإنترنت المتخصصة).
5. نحن نضمن الدعم القانوني للمعاملة في جميع المراحل.
6. شروط دعم مالي شفافة مع عمولة محددة بشكل واقعي دون رسوم مخفية أو مدفوعات زائدة مفرطة.

بعد إبرام العقد، يتم نقل السيارة إلينا. سنضمن سلامة السيارة بنسبة 100% عن طريق تركيبها في موقف للسيارات مع مراقبة وأمن بالفيديو على مدار 24 ساعة.

القدرة على استلام سيارتك بحرية من موقف السيارات الخاضع للحراسة بعد السداد الكامل للمبلغ المقترض من المال مع دفع الفائدة.

نحن ندعو العملاء من القطاع الخاص والأفراد والكيانات القانونية، وكذلك الشركات الكبيرة والمنظمات غير الربحية للتعاون. نحن نصدر الأموال مقابل أي معدات خاصة.

هذه ليست كل مزايا التعاون مع شركة Riviera LLC

يعد التعاون معنا أكثر ربحية من التعاون مع البنوك ومنظمات التمويل الأصغر الأخرى التي تقدم الأموال كقروض. غالبًا ما تحدد البنوك أسعار فائدة مرتفعة للغاية للاستخدام القرض مضمون بمعدات خاصة، وهو ما يعني في النهاية مبالغ كبيرة من سداد الديون للمؤسسة المصرفية.

بالإضافة إلى ذلك، لا تنس أنه لن يقدم أي بنك قرضًا بدون شهادة دخل أو ضامن مدعو. لا يمكن قول الشيء نفسه عن أنشطة شركتنا، حيث لتلقي الأموال، لا تحتاج إلى تقديم شهادة الدخل أو وجود الضامنين. نحن نعمل على الثقة ونركز حصريًا على القيمة الإضافية للممتلكات المنقولة، أي السيارات والشاحنات والمركبات التجارية والمراكب الصغيرة والدراجات النارية. يتيح لك التعهد بالمعدات الخاصة الحصول على أقصى قدر من المال بين يديك عند الاتصال بنا!

لفتح مشروع تجاري جديد أو توسيع مشروع حالي، عادة ما يكون من الضروري شراء معدات خاصة. غالبًا ما يتطلب مثل هذا الشراء الكثير من المال، وهو ما قد لا يمتلكه رجل أعمال مبتدئ. لحل مشكلة التدفق النقدي، يتمتع رجل الأعمال بفرصة الحصول على قرض لشراء المعدات واستخدام هذه الأموال لشراء الأجهزة التي يحتاجها.

إذا كان عليك شراء معدات باهظة الثمن لمتجرك أو مطعمك أو ورشة العمل الخاصة بك، وما إلى ذلك، ولم يكن لديك المبلغ اللازم من المال لذلك، فيمكنك الحصول على قرض من البنك لشراء المعدات. يمكنك اليوم الحصول على قرض لشراء معدات الأعمال من مختلف البنوك، وكذلك منظمات التمويل الأصغر. لمعرفة أين يمكن القيام بذلك اليوم بأفضل الشروط، استخدم خدمتنا عبر الإنترنت.

كيفية استخدام خدمتنا؟

يحتوي كتالوجنا على العديد من المؤسسات المصرفية في موسكو التي توفر أموالًا ائتمانية للترويج أو بدء عمل تجاري. حدد المعايير التي تريد البحث من خلالها عن منتج القرض الذي يناسبك في أعمدة نظام البحث الخاص بنا. سوف تحتاج إلى تقديم المعلومات التالية:

• مقدار المال الذي تحتاجه؛
• العملة التي تريد الحصول على القرض بها؛
• عدد المستندات المطلوبة لإصدار قرض الشراء؛
• سعر الفائدة الذي يناسبك؛
• الوقت للنظر في الطلب المقدم.

بعد تقديم جميع البيانات المذكورة أعلاه، سيقوم نظامنا باختيار جميع العروض التي تناسبك ويعطيك قائمة بمنتجات القروض. وسوف تشمل تلك المقترحات التي تناسب متطلباتك. بعد اختيار منتج القرض المناسب، يمكنك البدء في ملء طلب للحصول عليه. باستخدام الإقراض عبر الإنترنت، يمكنك توسيع عملك وجعله أكثر نجاحًا والارتقاء به إلى مستوى جديد.

من الصعب تخيل الحفاظ على القدرة التنافسية بدون معدات أعمال حديثة وعالية الجودة. ومع تآكله، تضطر الشركة إلى استبداله. بدون هذا، فإن التطوير الكامل والازدهار للأعمال الناجحة أمر مستحيل.

ومع ذلك، غالبا ما يحدث أن المؤسسة ببساطة لا تتاح لها الفرصة لتخصيص الأموال لهذه الاحتياجات. في مثل هذه الحالة، يكون لدى الإدارة خياران: استئجار المعدات اللازمة أو الحصول على قرض لشرائها.

ما هو قرض المعدات التجارية؟ ما هي الصعوبات التي تنتظر المقترضين؟ هل يستحق اقتراض المال من البنك؟ ما هي المنظمات التي تقدم قروضًا لشراء المعدات في موسكو؟

ما هو قرض المعدات؟ ما هي الصعوبات التي تنتظر المقترضين؟

قرض شراء المعدات هو قرض ضمان مستهدف يتم تقديمه لشراء معدات جديدة ضرورية لتطوير الأعمال أو زيادة الطاقة الإنتاجية أو فتح اتجاه جديد. القرض مضمون بضمان للمعدات المشتراة.

السمة الرئيسية لهذا النوع من القروض هو تقييم الضمانات - معدات الإنتاج التي يتم الحصول على القرض لشرائها. سيحتاج البنك إلى تقييم سيولة شراء هذه المعدات أو تلك والقيمة السوقية والعوامل ذات الصلة. يعد ذلك ضروريًا لتقليل مخاطر الوديعة "العالقة" في حالة عدم الإرجاع. من بين أمور أخرى، سيطلب البنك معلومات كاملة عن الضمانات (بيانات عن التشغيل ومتطلبات الصيانة، وخدمة المعدات، وتكلفتها، وما إلى ذلك)

في كثير من الأحيان، ترغب إحدى المنظمات المقترضة في الحصول على قرض لشراء معدات مستعملة في موسكو من أجل توفير المال. ومع ذلك، فإن البنوك غالبا ما يكون لها موقف سلبي تجاه رغبات المقترضين. على الرغم من عدم استبعاد الموافقة إذا طلب المقترض مبلغًا صغيرًا أو كان عميلاً منتظمًا للمؤسسة الائتمانية.

كقاعدة عامة، تبلغ التكلفة المقدرة للمعدات وفقًا للمعايير المصرفية 60-70٪ من القيمة السوقية. على الرغم من أن التقييم النهائي سيعتمد أيضًا على سيولة المعدات. في مثل هذه الحقائق، يفضل العديد من رجال الأعمال التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري منتظم بضمان أو بدون ضمانات. على الرغم من أن الدفع الزائد في مثل هذه الحالة سيكون أعلى بكثير.

من المهم أن نتذكر أن المقترض سيكون ملزمًا بتأمين المعدات التي تعمل كضمان على نفقته الخاصة لصالح البنك.

هل يستحق أخذ قرض لشراء المعدات؟

بمعرفة كل المزالق، يمكننا أن نقول بثقة أن الحصول على قرض غير مستهدف لمشروع تجاري أو لتطويره أسهل بكثير من الحصول على قرض لشراء المعدات. ومع ذلك، فإن سعر الفائدة في هذه الحالة سيكون أعلى بنسبة 5-10٪، وهذا رقم مثير للإعجاب بالنسبة للأعمال النامية.

ربما ينبغي للمقترض أن ينظر إلى خدمة تأجير المعدات مع الشراء اللاحق. يبدو هذا الإجراء معقدًا، ولكنه غالبًا ما يكون أكثر ربحية من القرض البنكي.

إذا قرر المقترض مع ذلك الحصول على قرض لشراء المعدات مع ضماناتها اللاحقة لصالح البنك، فمن الأفضل طلب المساعدة من وسيط محترف متخصص في المساعدة في الحصول على قرض للأعمال التجارية. نعم، سيطلب وسيط الائتمان نفس 5-10٪ مقابل خدماته، وسيتعين عليك دفع مبالغ زائدة، ولكن مرة واحدة، وليس كل عام. في المقابل، لن يضطر المقترض إلى الركض إلى البنوك، وجمع مجموعة كاملة من الأوراق والتقارير وما إلى ذلك.

ما هي البنوك التي تقدم القروض لشراء المعدات في موسكو؟

من بين برامج معظم المنظمات العليا هناك قروض مستهدفة لشراء المعدات للشركات في موسكو.

يتم تقديم أحد الشروط المخلصة من قبل بنك Uralsib في إطار برنامج معدات الأعمال بمعدل فائدة 13.3٪ سنويًا. يتراوح مبلغ القرض من 500 ألف إلى 170 مليون روبل. لمدة من 6 إلى 60 شهراً. في هذه الحالة، يجب أن تكون حصة الأموال الخاصة للشركة المقترضة 20٪ على الأقل من تكلفة المعدات المشتراة بالائتمان. كإجراءات أمنية، يلزم تقديم ضمان من جميع أصحاب الأعمال، بالإضافة إلى ضمان مؤمن لصالح البنك على شكل معدات مشتراة.

مع قرض لشراء المعدات من Sberbank، يمكنك الاقتراض من 300 ألف روبل. لمدة تصل إلى 84 شهرًا. بمعدل 14.93% سنوياً. في هذه الحالة، يمكن الحصول على قرض لشراء معدات جديدة أو مستعملة. في الحالة الأولى، يجب أن يكون الحد الأدنى للدفعة الأولى للمؤسسة 20٪ على الأقل، في الثانية - 40٪ على الأقل. لا توجد عمولة لإصدار القرض، ولكن كما هو الحال مع أي بنك آخر، سيتعين عليك الدفع مقابل فتح حساب جاري وتأمين الضمانات وما إلى ذلك.

يتضمن "قرض شراء المعدات" من NOMOS-BANK إصدار قرض بمبلغ يتراوح بين 1 إلى 30 مليون روبل. يعتمد المصطلح على المبلغ، على سبيل المثال، للحصول على قرض يصل إلى 3 ملايين روبل. - سنة واحدة تصل إلى 7 ملايين روبل. الحد الأقصى للمدة - 60 شهرا، أكثر من 7 ملايين روبل. - 84 شهرا.

يعتمد سعر الفائدة أيضًا على المبلغ والمدة. على سبيل المثال، بعد إصدار قرض بمبلغ يتراوح بين 1 إلى 3 ملايين روبل، سيدفع المقترض من 15٪ إلى 18٪ سنويًا كدفعة زائدة. للحصول على مبلغ قرض من 3 إلى 7 ملايين روبل. يتراوح معدل النسبة من 14.5% إلى 17.5% سنويًا. ستكون رسوم السحب النقدي 1.5% من المبلغ الإجمالي.

الحد الأدنى لسعر الفائدة ينتظر المقترضين عند الحصول على قرض يزيد عن 7 ملايين روبل. بالنسبة لهم تتراوح النسبة من 13.5% إلى 16.5% سنويا، وتكون عمولة إصدار النقود 1% من الهيئة. يتمتع القرض بخيار تأجيل سداد أصل القرض لمدة سنة واحدة. لا يشترط الدفعة الأولى للمقترض.

يقدم UniCreditBank أيضًا قرضًا لشراء المعدات في موسكو. مع قرض يحمل نفس الاسم، يمكنك الاقتراض من 500 ألف إلى 47 مليون روبل. لمدة من 1 سنة إلى 5 سنوات. الحد الأدنى لمساهمة العميل هو 20% من تكلفة المعدات. يتم توفير وديعة في شكل المعدات المشتراة كضمان. ويجب التأمين عليه لصالح البنك وعلى نفقتك الخاصة.